Platform · ローン管理
TS LMS
申込から回収までを、すべての工程で二者承認と監査ログを残しながら管理するローン管理基盤。
概要
TS LMS は、貸し手ごとに独立した環境として T&S がホスティングし、ライセンス提供するローン管理基盤です。金融包摂を“理想”で終わらせず、収益性を伴う信用モデルとして社会実装する——そのために、オルタナティブデータによる与信、現場に根ざした回収オペレーション、スケーラブルなデジタル金融基盤を提供します。市場、通貨、言語、商品構成、連携先、承認の閾値など、貸し手ごとに異なる部分はすべて設定で扱い、コードは変えません。
設計思想
クラウドネイティブ
SaaS として提供。拡張性と高可用性を前提に設計。
APIファースト
すべての機能を API で提供し、連携を容易にします。
コンポーザブル
必要なモジュールを選んで組み替えられ、ベンダーロックインを避けられます。
主な機能（モジュール）
与信管理
- クレジットスコアリング（自社モデルの持ち込み＝BYOMに対応）
- ノーコードの審査ポリシーエディタ
- 条件のシミュレーション・テスト
- 金利管理
- 審査判定
- 規制対応（AML/CFT・PEPスクリーニング）
- 不正検知
ローン管理
- 契約管理
- 返済スケジュール
- 延滞管理
- 支払・入金管理
- 自動引落（銀行API連携）
- 収益配分計算
- マルチテナント・ダッシュボード
- 回収・督促
顧客
- 顧客管理
- 申込管理
- eKYC・OCR
- 書類管理
- 属性管理
- 監査証跡・ログ（IP・時間帯の制限）
- リワード・インセンティブ
インターフェース
- アプリ・Web
- SDK の UI コンポーネント
- 開発者向け環境
- デジタルエンゲージメント
機能マップ
顧客管理
- 顧客管理
- 申込管理
- eKYC・OCR
- 書類管理
- 属性管理
- 監査証跡・ログ（IP・時間帯の制限）
与信管理
- クレジットスコアリング（自社モデルの持ち込み＝BYOMに対応）
- ノーコードの審査ポリシーエディタ
- 条件のシミュレーション・テスト
- 金利管理
- 審査判定
- 規制対応（AML/CFT・PEPスクリーニング）
債権管理
- 契約管理
- 返済スケジュール
- 延滞管理
- 支払・入金管理
- 自動引落（銀行API連携）
- 収益配分計算
対応する商品
- 消費者ローン
- 事業者ローン
- 分割販売（EMI / BNPL）
- リボルビング型の与信枠
- 資産担保型ファイナンス
- 売掛債権ファイナンス
- 給与即時受取（EWA）
- イスラム金融
対応する商品
- 消費者ローン
- 事業者ローン
- 分割販売（EMI / BNPL）
- リボルビング型の与信枠
- 資産担保型ファイナンス
- 売掛債権ファイナンス
- 給与即時受取（EWA）
- イスラム金融
エンドツーエンドの業務
- 集客デジタル広告、アプリのダウンロード、会員登録
- 申込eKYC、申込、電子書類、本人確認、顧客リスト照合、ブラックリスト、取引前のAML/CFT/PEPスクリーニング、属性・メタデータの取得、真正性の確認
- 審査収入の評価、信用情報機関への照会、クレジットスコア、与信判定
- 契約・融資実行契約締結と送金
- 回収返済スケジュール、支払管理、業務の割り当て、督促チャネルの選択、リマインド・回収、金利インセンティブ、枠の増額・アップセル
- 会計・レポート利息・遅延損害金の計算、入金消込レポート、勘定明細、試算表、月次の規制当局向けレポート
導入形態
T&S が大手パブリッククラウド上で、貸し手ごとに1つの環境としてホスティングします。職員は Web コンソールを使い、借り手にはアプリ・Web・SDK・ミニアプリで、または顧客チャネル接続前は職員対応のみで貸し出せます。
セキュリティ
- 文書化したセキュリティ要件仕様に基づいて開発。シークレット検出、依存関係の監査、静的解析、コンテナスキャンを CI で必須化しています。
- 機微な顧客項目とアップロード書類を AES-256-GCM で項目単位に暗号化。鍵はデータベース側に渡しません。
- 暗号鍵の管理、認証・認可、監視を基盤に組み込んでいます。
- 職員のサインインは多要素認証を必須とし、権限ベースのアクセス制御と拠点単位の閲覧範囲に対応します。
監査ログ・規制当局への報告対応
- SHA-256 のハッシュチェーンでつないだ追記専用の監査ログ。全リンクを再計算して検証するジョブを備えます。
- すべての状態変更で実行者とリクエストIDを記録。書類の閲覧やマスク解除した情報の閲覧も記録します。
- レポートは監査人向けに CSV で出力でき、借り手に示した重要事項説明書のハッシュを監査チェーンに残して開示の証跡とします。
連携方式（API・ミニアプリ・モバイル）
- API 管理・Webhook
- 信用情報機関
- 基幹システム：中央決済ゲートウェイ、銀行API、ERP
- 監視、認証・認可、暗号鍵管理
- 分析（BI / AI）
- CTI / IoT
- チャネル：アプリ、Web、SDK、ミニアプリ（Telegram・LINE・Zalo）、WhatsApp の会話型フロー
導入の流れと期間
1か月でバンキング・アーキテクチャを
- 第1週 · 準備
即日サンドボックス提供、APIドキュメントと開発者ポータル、キックオフ（ローン商品設計・審査ポリシー） - 第2週 · 連携
SDK でアプリ・Web に組み込み、銀行API（書き込み）と決済ネットワークの連携開始、eKYC と AML スクリーニングの有効化 - 第3〜4週 · カスタマイズ
自社の与信モデル（BYOM）の実装、ブランドに合わせた UI/UX 調整、管理画面の権限設定 - 第5週 · 最終検証
E2E テスト、負荷試験とセキュリティ脆弱性診断、バックオフィス研修 - 第6週 · 本番稼働
本番デプロイ（マルチAZ・冗長構成）、暗号化と証明書の設定、24時間365日の監視 - サービス開始後 · 運用
分析・レポーティング、保守・サポート
期間: キックオフから本番稼働まで約6週間
契約・コンプライアンス
- NDA・SLA に対応
- 日本法準拠の契約
- 反社会的勢力の排除条項
- 日本の個人情報保護法への対応
料金の考え方
貸し手へのライセンス提供と、T&S によるホスティングの組み合わせです。
検討のために
トラストセンター — セキュリティの原則と、NDA 締結後に提供する資料一式。
T&S は貴社に合うか — T&S が合う場合と、合わない場合。