インドネシアのオンライン融資（P2Pレンディング）の規制
インドネシアで消費者向けの無担保貸付を行うときに、公表されている法令・規制が求めることを貸付の流れの順に整理し、それぞれに TS LMS がどう対応するかを示します。
最終確認日 2026年10月22日 · 規制が変わったらメールで受け取る
対象とする貸し手 POJK 40/2024に基づき金融サービス庁（OJK）の免許を受ける情報技術を用いた共同資金提供サービス（P2Pレンディング、LPBBTI）の事業者を対象とします。ファイナンス会社（perusahaan pembiayaan）は、同じ規制が適用される項目（マネーロンダリング対策、SLIK）でのみ触れています。
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インドネシアで貸付事業を営むには、どの免許が必要ですか？
免許と行為規制
法令・規制が求めること
OJK規則（POJK）2024年第40号により、LPBBTI事業者はまずOJKの事業免許を取得する必要があり、形態は株式会社（PT）または協同組合に限られます。電子システム運営者として登録する前に資金提供を行うことはできず、資金提供先はインドネシアに住所を有する借り手に限られ、消費者向け資金提供の上限は1借り手あたり20億ルピア（IDR 2,000,000,000）です。常時125億ルピア（IDR 12,500,000,000）以上の自己資本を維持し、資金提供の適格性評価を外部委託してはなりません。
施行日 2024年12月27日 · 基準日 2024年12月27日 · 出典: Peraturan OJK Nomor 40 Tahun 2024 tentang Layanan Pendanaan Bersama Berbasis Teknologi Informasi · POJK 40 Tahun 2024 Layanan Pendanaan Bersama Berbasis Teknologi Informasi
TS LMS の対応
商品、与信ルール、上限は、貸し手と国ごとに設定します。与信方針と商品の変更には別の担当者の承認が必要で、すべての変更を監査ログに残します。
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インドネシアの上限金利はいくらですか？
上限金利
法令・規制が求めること
OJK通達SEOJK 19/SEOJK.06/2025は、消費者向け資金提供の経済的利益（利息と手数料の合計）の上限を、期間6か月以内で1暦日あたり0.3%、6か月超で1暦日あたり0.2%と定めています。事業向け資金提供の上限は、5,000万ルピア以下かつ期間6か月以内で1日0.275%、それ以外は1日0.1%です。
施行日 2025年7月31日 · 基準日 2025年7月31日 · 出典: SEOJK 19/SEOJK.06/2025 tentang Penyelenggaraan Layanan Pendanaan Bersama Berbasis Teknologi Informasi
TS LMS の対応
商品ごとに年率の上限を設定でき、借入の総費用の上限は必ず設定します。どちらかを超える見積もりは提示しません。
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インドネシアでは貸付の手数料にどんな規制がありますか？
手数料と総費用
法令・規制が求めること
SEOJK 19/SEOJK.06/2025では、上限の対象となる経済的利益に利息・マージン、事務手数料・手数料・プラットフォーム手数料その他の費用が含まれ、遅延損害金、認証付き電子署名の費用、税金は除かれます。遅延損害金にも経済的利益と同じ1日あたりの上限が適用されます。経済的利益と遅延損害金の合計は、資金提供契約に記載された資金提供額の100%を超えてはなりません。
施行日 2025年7月31日 · 基準日 2025年7月31日 · 出典: SEOJK 19/SEOJK.06/2025 tentang Penyelenggaraan Layanan Pendanaan Bersama Berbasis Teknologi Informasi
TS LMS の対応
商品に設定した費用はすべて金利の確認に算入されます。商品ごとに借入の総費用の上限があり、担当者が商品の設定を超える費用を付けることはできません。
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インドネシアでは借り手の返済能力をどう確認する必要がありますか？
返済能力の評価
法令・規制が求めること
SEOJK 19/SEOJK.06/2025は、信用スコアリングで借り手候補の人柄と返済能力を考慮するよう求め、消費者向けの元本と経済的利益の支払額を、2026年以降は収入の30%（2025年は40%）までに制限しています。個人の借り手は18歳以上または既婚で、給与明細などで裏付けた月平均総収入が300万ルピア（IDR 3,000,000）以上でなければならず、3社を超える事業者から借りることはできません。年齢と収入の要件は、2026年1月1日以降の新規または延長の資金提供に適用されます。POJK 2023年第22号は、金融サービス事業者に対し、商品と借り手候補の必要性・能力との適合性を評価し、その評価を文書化するよう求めています。
施行日 2026年1月1日 · 基準日 2025年7月31日 · 出典: SEOJK 19/SEOJK.06/2025 tentang Penyelenggaraan Layanan Pendanaan Bersama Berbasis Teknologi Informasi · POJK 22 Tahun 2023 tentang Pelindungan Konsumen dan Masyarakat di Sektor Jasa Keuangan
TS LMS の対応
収入と返済負担率を評価し、与信判断とともに記録します。推奨額を超える与信枠を設定するには、理由の記録が必要です。
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インドネシアでは貸付契約を電子署名で結べますか？
契約と電子署名
法令・規制が求めること
TS LMS の対応
電子署名で契約する場合、契約書は変更できない形で保存し、署名は承認後にだけ受け付けます。署名の記録には、署名者、日時、契約書の識別値、端末を残します。送金は承認者とは別の担当者が行い、承認時と受取口座が違う場合は送金できません。
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インドネシアの貸し手に求められる本人確認とマネーロンダリング対策は？
本人確認とマネーロンダリング対策
法令・規制が求めること
TS LMS の対応
身分証と顔の照合、制裁リストと PEP（重要な公的地位にある者）の照合を組み込んでいます。制裁リストに一致した場合は、コンプライアンス担当が別の担当者の確認を得て解除するまで、承認も送金もできません。PEP に一致した場合は、担当者が承認する前に強化した確認の記録が必要です。
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インドネシアの個人情報保護と信用情報機関の規制は？
個人情報保護と信用情報機関
法令・規制が求めること
TS LMS の対応
個人情報は種類ごとに保存期間を定めて管理し、期間が過ぎたものは削除します。借り手からの開示請求にはシステムから応じられます。借り手の緊急連絡先に連絡するには、借り手の同意の記録が必要です。
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インドネシアでは取立て（債権回収）にどんな規制がありますか？
取立て
法令・規制が求めること
TS LMS の対応
電話とメッセージは決めた時間帯に限り、電話は1日の回数にも上限を設けます。第三者への連絡は完全に止めることも、借り手の同意（設定によりコンプライアンス担当の承認も）を条件とする例外として扱うこともでき、その場合も債務には触れない決まった文面で行います。すべての連絡は記録します。
本ページは公表されている規制を一般的な情報として整理したもので、法的助言ではありません。規制は改正されることがあるため、実際の判断の前に当局の最新の条文をご確認ください。