講座
貸付事業の経営者のための講座
与信、商品、規制、決済の基盤、貸付事業の財務までを、短い講座で順に学べます。各回は監督当局・国際機関・研究の資料に基づきます。どの講座も第1回は無料で読めます。
リンクのない講座は、順に1回ずつ公開します。
ASEANの基礎リテラシー
家計の基礎：物価、金利、賃金と、借り手の返済能力借り手は、家計のやりくりの中から返済します。この講座では、家計を動かす数字である物価、賃金、金利、債務について、各市場でどこが公表しているか、そして貸し手が家計の返済余力を判断するためにどう使えるかを説明します。全7回中7回中央銀行と政策金利：金利はどう決まり、借り手にどう届くか中央銀行が何をするのか、政策金利をどう決め、市場でどう実現するのか、その変更が家計や企業の支払う貸出金利や受け取る預金金利にどう伝わるのか、そして金融政策の決定をどう読むのかを説明します。例は東南アジアから取り、米国やユーロ圏と比べます。…全6回中6回国際金融機関の役割：IMF・世界銀行・ADB・BIS国際通貨基金（IMF）、世界銀行グループ、アジア開発銀行（ADB）、国際決済銀行（BIS）とは何か、誰が所有しているのか、東南アジアの経済にそれぞれ何をしているのか、そして貸し手がこれらの機関の公表する報告書、評価、データをどう使えるのか…全6回中6回ASEAN各国の金融政策の枠組み：政策金利・為替・ドル化東南アジアの経済は、それぞれ違う方法でお金の価値をつなぎ止めています。物価目標と政策金利による方法、為替レートを通じた方法、自国通貨を他の通貨に結び付ける方法、そして経済の多くが米ドルで動くなかでの運営です。この講座では、それぞれの枠組み…全5回中5回金融の国際基準をつくる機関：バーゼル委員会・FSB・FATF・IOSCO銀行、マネーロンダリング対策、証券、決済の規律の背後にある基準をつくる国際機関とは何か、その基準はそれ自体に法的な効力がないのに、なぜほとんどすべての市場の規律を形づくるのか、東南アジアから誰がその場に加わっているのか、そして市場がどこま…全5回中5回ASEANの金融協力：ASEAN+3、CMIM、AMRO、決済の連携東南アジアの財務大臣と中央銀行総裁、そして中国、日本、韓国の財務大臣と中央銀行総裁が、どのように協力しているかを説明します。協力の2つの枠組み、チェンマイ・イニシアティブと呼ばれる地域の通貨スワップの取り決め、地域の監視機関であるAMRO…全5回中5回世界の中の東南アジア東南アジアを、東アジア、南アジア、欧州、南北アメリカ、中東、アフリカと、所得、金融、家計債務、決済について、同じ国際的な指標で比べます。全6回の講座です。全6回中6回
与信とリスク管理
信用スコアの基礎から実装まで信用スコアとは何か、なぜ使うのか、スコアカードをどう作り、どう検証し、貸付事業でどう使うのか。全10回の講座と、操作できる2つの例で説明します。全10回中10回回収：督促から最終回収まで借り手が返済に遅れたとき、貸し手が次に何をするかによって、損失の大きさと借り手の扱われ方が決まります。この講座では、延滞をどう測るか、貸し手が返済の遅れをどう防ぎ、借り手にどう連絡し、返済計画をどう取り決めるか、後期の回収と最終回収がどう…全8回中8回返済能力の見極め：借り手が返せる額をどう測るか借り手が返済するかどうかと、借り手が無理なく返済できるかどうかは、別の問いです。この講座では、返済能力（アフォーダビリティ）とは何か、収入と生活に欠かせない支出をどう測るか、返済負担率と手元に残る所得の考え方、借り手と貸し手の双方を守る余…全6回中6回銀行・電子財布の明細から返済力を読む銀行口座や電子財布（eウォレット）の明細は、借り手が実際に受け取り、使っているお金を月ごとに示します。この講座では、キャッシュフローに基づく審査とは何か、明細のデータを借り手の同意のもとでどう入手し確かめるか、取引を収入・生活に欠かせない…全6回中6回
規制の原則
決済とデータの基盤
データとAI
貸し手の財務
金融包摂と顧客
業務運営
フィンテックとIT
貸付のフィンテック事業モデル：組込型金融・BaaS・プラットフォーム誰が顧客に向き合い、誰が免許を持ち、誰が資金を出し、誰が損失を負うのか。フィンテックの貸付モデルが貸付の仕事をどう分け合うのか、そしてそれぞれの形がリスク・収益・責任に何を意味するのかを説明します。全6回の講座です。全6回中6回ASEANのデジタル銀行免許デジタル銀行とは何か、東南アジアのいくつかの規制当局がなぜそのための免許を設けたのか、申請者に何を求めるのか、段階的な参入はどう働くのか、そしてこのモデルがリスク・収益・監督に何を意味するのかを説明します。東アジアや欧州などの他地域と比べ…全5回中5回デジタル貸付プラットフォームの構成デジタル貸付プラットフォームの部品と、それぞれの役割を説明します。顧客の受け入れと申込み、審査エンジン、貸付の台帳、決済と回収、そしてそれらをまとめる統制です。それぞれの部品を誰が運営してよいのか、誰が責任を負い続けるのかも扱います。全体…全6回中6回貸し手のためのAPIとシステム連携貸し手のシステムが互いに、そして外部とどのようにやり取りするのかを説明します。APIとは何か、顧客がオープンバンキングを通じて自分のデータをどう共有するのか、貸し手が決済システム、信用情報機関、本人確認のサービスとどうつながるのか、そうし…全5回中5回金融サービスのクラウド：規制と責任分担クラウドコンピューティングとは何か、銀行などの貸し手がなぜそれを使うのか、そして使い始めたあと誰が何に責任を負うのかを説明します。提供者との間で管理をどう分担するのか、監督当局がクラウドを外部委託としてどう扱うのか、データと監督当局のアク…全5回中5回貸し手のサイバーセキュリティと不正対策の原則貸し手がなぜ狙われるのか、そしてそのリスクをどう統治し管理するのかを説明します。サイバーリスクの共通の用語、取締役会の役割と監督当局が参照する枠組み、アクセスとデータの保護、顧客を通じて貸し手に及ぶ不正、インシデントへの対応と復旧、そして…全6回中6回レグテック・サプテックと規制のサンドボックス規制を守る仕事と、それを監督する仕事を、技術がどう変えるのかを説明します。レグテックとサプテックとは何か、何に使われるのか。貸し手は報告、本人確認、モニタリングに技術をどう使うのか。監督当局はデータをどう集め、分析するのか。規制のサンドボ…全5回中5回金融サービスのAIガバナンス金融サービスで人工知能（AI）が何に使われ、なぜガバナンスが必要なのかを説明します。責任あるAIについての国際的な原則、モデルリスク管理をAIにどう広げるか、生成AIと外部の提供者がもたらす新しい問題、そして貸し手が役割、リスクの区分、人…全5回中5回