講座
デジタル貸付の不正：手口と防ぎ方
不正がどのように貸し手に及び、どう抑えるかを説明します。何が不正にあたり、信用損失とどう違うか、申込時の身元の不正、本人による不正、アカウントの乗っ取りと詐欺、内部の者や提携先による不正、そして不正対策をどう運営し、どう測るかを、東南アジアとほかの地域の日付付きの数字を例に取り上げます。全6回の講座です。
全6回のうち3回を公開しています。 第1回は無料で読めます。
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- 01貸付の不正とは：種類、被害者、測り方貸付における不正とは、欺くことによってお金や信用を得ることです。偽りの身元で、あるいは返すつもりなく借りられた貸付、乗っ取られたアカウント、だまされて借りたり支払ったりした顧客がその例です。この回では、不正と信用損失を区別し、主な種類とそれぞれの損失をだれが負うかを整理し、不正による損失をどう測るか、それがどのように貸倒れの中に紛れるかを示し、シンガポール、米国、欧州の日付付きの数字を読みます。
- 02申込時の身元の不正：盗まれた身元、合成された身元、なりすまし身元の不正とは、申込者自身のものではない名前で貸付を受けることです。盗まれた実在の人の情報、本物と偽の情報を組み合わせて作られた身元、あるいは本人確認の場で実在の人になりすますことが、その手段です。この回では、この3つを区別し、それぞれがどのように作られ、なぜ苦情を申し立てる被害者がいない場合があるのかをたどり、国際的な基準が用いる身元確認の手順を示し、計算の例を使って、なぜ確認を重ねるのかを説明します。
- 03本人による不正：虚偽の申告、多重借入、計画的な踏み倒し本人による不正では、申込者は名乗ったとおりの本人ですが、貸し手を欺きます。収入を多く申告する、同時に借りたほかの貸付を隠す、あるいは良い記録を積み上げてからできるだけ多く借りて返さない、といった方法です。この回では、信用損失との違いを決めるのが意図である理由、それぞれの手口の仕組み、収入の虚偽の申告と不完全な信用情報について研究と国際的な原則が述べていること、そして多重借入と本当の資金需要をどう見分けるかを、計算の例とともに説明します。
- 04アカウントの乗っ取りと詐欺：顧客のアカウント、あるいは顧客自身が使われるとき
- 05内部の者、代理店、提携先による不正
- 06不正対策の運営：対策の重ね方、情報の共有、測定、損失の負担
確認テストと修了証 全7問（第1回の問題は無料で試せます）。公開中のすべての回を読み、80%以上で合格すると修了証を発行します。
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